O que é
A taxa de administração é o que a administradora cobra para organizar o grupo. Ela é um percentual do valor da carta, cobrado ao longo de todo o plano e já embutido nas parcelas.
Não existe um teto em lei: o Superior Tribunal de Justiça decidiu que cada administradora pode fixar a sua taxa, inclusive acima de 10% (Súmula 538). Por isso, ela é o principal ponto para comparar entre ofertas.
Exemplo em reais
Carta de R$ 300.000 com taxa de 16% = R$ 48.000 no plano todo. Em 180 meses, isso dá cerca de R$ 267 por mês, já dentro da parcela.
Algumas administradoras cobram uma parte da taxa logo no começo, a chamada taxa de adesão. Ela não é um custo a mais: é a mesma taxa, só que adiantada. Pergunte como é feita a cobrança antes de assinar.
Quando ajuda
- Em prazos longos, a taxa fica diluída e a parcela fica bem abaixo da de um financiamento do mesmo bem.
- Com a Selic alta, mesmo uma taxa de 15% a 20% no plano todo costuma custar menos que os juros de um financiamento.
Quando atrapalha
- Taxa alta em prazo curto: o custo por mês sobe e a vantagem sobre o financiamento diminui.
- Se você for contemplado no fim do plano, pagou a taxa inteira e esperou o máximo pelo bem.
Compare com
- A taxa total de pelo menos três administradoras, para o mesmo bem e o mesmo prazo.
- O total de juros de um financiamento no mesmo prazo. Faça a conta no comparador.